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境外刷卡也有坑,防火防盗防无良商家,秘籍在手,安全购物

诗人出差了 萌在旅途

2017-08-01 588 2

作者: 蓝翼说

 

想必各位读者在出境游的过程中,常常会遇到一个叫做“ DCC ”的东西,遇到它,便会“破财” —— 被多收了货币转换费,而且比例还不低。而且蓝翼的好友 Z叔 在国内刷万事达单标卡的时候,也遇到过 DCC。

 

因此,蓝翼觉得有必要来一篇文章聊聊这个又坑消费者又坑卡组织的东西。这篇文章也会介绍各种防火防盗防 DCC 的姿势,希望各位读者看完这篇文章之后,可以完美避开 DCC 大坑,辛辛苦苦的劳动所得,可不能便宜了无良商家。

 

 

DCC,你是何方神圣?

 

 

DCC的全称,叫做 Dynamic currency conversion(动态货币转换),从1996年起便已出现,一般常见于 Visa 和 MasterCard 卡组织。

 

DCC的本意,是让用户可以用本国货币支付外币消费金额,以避免信用卡跨币种交易中常见收取的“货币转换费”。

 

 

虽然 DCC 看起来是对客户和银行“双赢”的过程 —— 可以免除 卡组织 & 银行 收取的货币转换费,但为何有一定的境外消费经验的朋友却总说“ DCC 是个坑”?

 

蓝翼画了下面这张图,对比一下普通外币交易和 DCC 交易的流程:

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从上图中可以看出,DCC的坑点在于隐性收取 3 - 6.5 %的手续费。远高于国内各家银行对跨币种交易收取的 1.5% 手续费,而且近年来国内各家银行都推出了免货币转换费的“全币卡”,无论在世界哪个角落刷都免手续费。

 

那么,为何商户不让大家用卡组织自带的货币转换服务,而偷偷的开启了 DCC?

 

从上面那张图,可以看出 DCC 已经打入了各家收单机构 —— 比如上图所示的曼谷银行。蓝翼咨询了卡组织的朋友,发现有个这样的原因:

 

各家和 DCC 机构开展合作的收单机构(大部分是银行)会在商户签约的时候,提供一个选项:是否开启DCC。如果商户勾选了开启,那么收单机构一般会抛出另外一块蛋糕 —— DCC 交易可以享受刷卡手续费的结算 / 返还。

 

由于外卡组织的信用卡收单费率远高于国内,因此许多商户便欣然接受了DCC,并将这个选项作为默认选项来培训收银员。这便是为何许多用户在询问收银员是否能用当地货币来支付的时候,收银员并不知道如何操作 —— 因为无良商户并不会对收银员培训这个流程。

 

DCC 对用户的损害

 

而如果被 DCC ,对用户的损害有多大?俗话说,空口无凭不如实测,让我们来看看测试实例。


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上图来自 Wikipedia,伦敦机场同一台 POS 在同一天做的测试,左图是 DCC 交易,右图是无 DCC 交易。

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从入账结果可以看出,即使加上了 1.5% 货币转换手续费,无 DCC 交易的入账金额依然比 DCC 交易低了 2%,如果消费者使用免货币转换费的全币卡,那么这笔交易被薅了 3.5% 的羊毛。

 

如何避免 DCC ?

 

DCC 的最大受害者是持卡人,因为多花了冤枉钱;而第二大受害者是卡组织,因为货币转换费就被这样被 DCC 机构和商户联手用“欺骗”的方式跳过。

 

因此,卡组织对于 DCC 机构的态度是:痛恨。在 Visa & MasterCard 的拒付理由中,均有专门针对 DCC 的条款。比如 Visa 的拒付理由 #76,以及 MasterCard 的拒付理由 #4846。

 

原文蓝翼便不发了,各位有兴趣的读者可以自行 Google;在这里放个简单的翻译:如果商户未告知持卡人使用DCC,或是持卡人明确表示不接受 DCC (在凭条相应位置选择不使用),那么消费者有很大的几率拒付成功,尤其在使用信用卡而且未输入背面的安全码的情况下。

 

因此,如果你在线下 POS 当面刷卡交易的时候,服务员要求你输入卡背面的安全码,那么请立即拒绝,因为如果你输入了安全码,那么它便可能成为商户拒绝你拒付的保护伞!

 

最后,蓝翼为各位读者总结避免 DCC的三点诀窍:

 

首先,是识别。当刷卡凭条比一般长,而且上面出现了“Exchange Rate”以及可疑的转换比例或是手续费比例文字的时候,这次消费便是 DCC 消费,没跑的。这个时候,请务必第一时间要求撤销交易,并拿出银联卡 / 美国运通卡 重刷,以免中了商户奸计。同时,如果线下交易要求你输入卡片背面的安全码,这笔交易有问题的概率也很大。

 

其次,是处理。当你发现一笔过往的交易被 DCC 的时候,请直接致电发卡银行,以被DCC的原因申请交易拒付。Visa 卡适用拒付理由 76,MasterCard 卡适用拒付理由 4846;一般情况下,卡组织的处理方式是撤销这笔DCC交易,然后用正常无DCC方式再发起一笔;蓝翼建议在刷卡交易完成后 30天 内申请拒付操作。

 

最后,是避免。在 DCC 高危地区(如国内、港澳台、东南亚 & 韩国),如果使用 Visa / MasterCard交易,请务必高度留意刷卡凭条,或者可以考虑结合活动使用 银联卡或美国运通卡,这样可以保得平安。另外多位好友来报:国内最近刷万事达单标卡被 DCC 的概率非常大,务必小心。


2条评论

红拂夜奔 萌在旅途 发表于2017-08-02 18:29:47 只看该作者 沙发

真是到处是陷阱的说……

绵羊国的一片绿 萌在旅途 发表于2017-08-09 17:46:07 只看该作者 板凳

到处是坑,到处是套路,这里是满满的真情!